החודש הסתיים שוב בהפסד. חשבון ה-IRA וחשבון המסחר הסולידי הפסידו הפסדים קלים. התיק האמריקאי ספג הפסד יותר רציני, בעקבות המשך הדשדוש בארה"ב מזה חודש רביעי ברציפות, מה שעושה רע מאוד לחשבון שלי. אני מאמין שאחרי דשדוש כל כך ארוך, תבוא תנועה מאוד חזקה לאחד הכיוונים, וזה מה שאני מקווה שיחזיר את התיק למסלול הרווחים. חשבון המסחר האגרסיבי פתח את החודש טוב, אך כרגע מפסיד בשל הירידות האחרונות במעו"ף, אך מכיוון שיש הרבה זמן לפקיעה, הכל עוד יכול להשתנות בתיק הזה. החודש גם הפקדתי 25,000 ש"ח נוספים לחשבון המסחר הסולידי.
כך שעם ההפקדה, סה"כ הכסף בחשבון גדל.
להלן מצב החשבון נכון ל-3.5.15 בבוקר (הבטחתי לעצמי לא להתעסק עם הבלוג במהלך הסופ"ש, לכן רק היום מעדכן את הבלוג):
א. חשבון ה-IRA - החודש התאפיין בעליות קלות, אך החשבון נפגע בעיקר מירידת הדולר, מכיוון שחלק ניכר מהתיק מושקע במניות אמריקאיות. שימו לב לשורה הרביעית (חודש אפריל), שכן התצלום מהבוקר מציג גם את חודש מאי.
את החודש פתחתי עם 120,735 ש"ח. החשבון הפסיד החודש 513 ש"ח, המהווים הפסד של 0.4%, זניח למדי. עד כה שרות האיתותים אליו אני מנוי לצורך ניהול התיק הנ"ל, לא מרשים, אבל החלטתי לבחון אותו עד סוף השנה, שכן התשואה המצטברת שלו על פני 10 שנים היא מצויינת, כך שלא נכון לשלול על סמך זמן כל כך קצר את השרות.
להלן תצלום החשבון העדכני נכון ל-3.5.15:
ב. חשבון מסחר "אגרסיבי" - החודש למעשה הסתיים ברווח, שהתבטא כבר בתחילת חודש קודם, הלכה למעשה. הפוזיציה החדשה שפתחתי ביום הפקיעה (21.4) כרגע נמצאת בהפסד, אך הכל עוד יכול להשתנות עד סוף החודש, ואני מאמין שהתיקון שהתחיל במעו"ף יסתיים עד סוף החודש, ובסופו של דבר אסגור את החודש ברווח, אבל עוד מוקדם לדעת.
את החודש פתחתי עם 56,307 ש"ח. החשבון הפסיד החודש 2683 ש"ח, המהווים 4.7% הפסד.
להלן תצלום החשבון העדכני נכון ל-3.5.15 בבוקר:
ג. חשבון מסחר אמריקאי - החודש היה תזזיתי למדי. התחיל בדשדוש, הפסיד, הרוויח, ולבסוף הפסיד...בהתאם לדשדוש בשוק האמריקאי, גם התיק הזה מדשדש. תוסיפו לזה את הירידה בשער הדולר, והנה עוד חודש שהסתיים בהפסד.
את החודש פתחתי עם 32,998$, וסיימתי עם הפסד של 1272$, המהווים הפסד של 3.8%. שוב ההפסד בתיק הזה היה הכי גדול מבין כל התיקים, אך זהו גם החשבון הכי גדול, לכן ההפסד והרווח, כמותית לרוב יהיו הכי גדולים, והכי ישפיעו על כלל התיק.
להלן תצלום החשבון נכון ל-3.5.15:
ד. חשבון מסחר "סולידי" - החודש הפקדתי עוד 25,000 ש"ח לחשבון, כאמור. כרגע, הם משמשים בעיקר לבטחונות. כאשר התיק יעבור את ה-75,000 ש"ח, אתחיל לסחור גם בהם. אחרי חודש מרץ, שהיה רע מאוד לחשבון, החודש נראה טוב לעת עתה. לצורך חישוב התשואה החודשית, נניח שההפקדה שלי הופקדה בסוף חודש קודם, כך שלמעשה החשבון היה 45,967 ש"ח, ובתוספת ההפקדה, זה יוצא 70,967 ש"ח. את החודש סיימתי (שורה רביעית, חודש אפריל) בהפסד של 640 ש"ח, המהווים 0.9%.
להלן תצלום החשבון העדכני, נכון ל-3.5.15 בבוקר:
כך שעם ההפקדה, סה"כ הכסף בחשבון גדל.
להלן מצב החשבון נכון ל-3.5.15 בבוקר (הבטחתי לעצמי לא להתעסק עם הבלוג במהלך הסופ"ש, לכן רק היום מעדכן את הבלוג):
א. חשבון ה-IRA - החודש התאפיין בעליות קלות, אך החשבון נפגע בעיקר מירידת הדולר, מכיוון שחלק ניכר מהתיק מושקע במניות אמריקאיות. שימו לב לשורה הרביעית (חודש אפריל), שכן התצלום מהבוקר מציג גם את חודש מאי.
את החודש פתחתי עם 120,735 ש"ח. החשבון הפסיד החודש 513 ש"ח, המהווים הפסד של 0.4%, זניח למדי. עד כה שרות האיתותים אליו אני מנוי לצורך ניהול התיק הנ"ל, לא מרשים, אבל החלטתי לבחון אותו עד סוף השנה, שכן התשואה המצטברת שלו על פני 10 שנים היא מצויינת, כך שלא נכון לשלול על סמך זמן כל כך קצר את השרות.
להלן תצלום החשבון העדכני נכון ל-3.5.15:
ב. חשבון מסחר "אגרסיבי" - החודש למעשה הסתיים ברווח, שהתבטא כבר בתחילת חודש קודם, הלכה למעשה. הפוזיציה החדשה שפתחתי ביום הפקיעה (21.4) כרגע נמצאת בהפסד, אך הכל עוד יכול להשתנות עד סוף החודש, ואני מאמין שהתיקון שהתחיל במעו"ף יסתיים עד סוף החודש, ובסופו של דבר אסגור את החודש ברווח, אבל עוד מוקדם לדעת.
את החודש פתחתי עם 56,307 ש"ח. החשבון הפסיד החודש 2683 ש"ח, המהווים 4.7% הפסד.
להלן תצלום החשבון העדכני נכון ל-3.5.15 בבוקר:
את החודש פתחתי עם 32,998$, וסיימתי עם הפסד של 1272$, המהווים הפסד של 3.8%. שוב ההפסד בתיק הזה היה הכי גדול מבין כל התיקים, אך זהו גם החשבון הכי גדול, לכן ההפסד והרווח, כמותית לרוב יהיו הכי גדולים, והכי ישפיעו על כלל התיק.
להלן תצלום החשבון נכון ל-3.5.15:
ד. חשבון מסחר "סולידי" - החודש הפקדתי עוד 25,000 ש"ח לחשבון, כאמור. כרגע, הם משמשים בעיקר לבטחונות. כאשר התיק יעבור את ה-75,000 ש"ח, אתחיל לסחור גם בהם. אחרי חודש מרץ, שהיה רע מאוד לחשבון, החודש נראה טוב לעת עתה. לצורך חישוב התשואה החודשית, נניח שההפקדה שלי הופקדה בסוף חודש קודם, כך שלמעשה החשבון היה 45,967 ש"ח, ובתוספת ההפקדה, זה יוצא 70,967 ש"ח. את החודש סיימתי (שורה רביעית, חודש אפריל) בהפסד של 640 ש"ח, המהווים 0.9%.
להלן תצלום החשבון העדכני, נכון ל-3.5.15 בבוקר:
סה"כ
נכון ל-3.5.15, שער הדולר עומד על 3.858 ש"ח לדולר.
מצב התיק נכון ל-3.5.15:
120,222 ש"ח + 53,624 ש"ח + 31726$ * 3.858 + 70,327 ש"ח = 366,572 ש"ח.
בסוף החודש הקודם, התיק היה בשווי 354,359 ש"ח. אם נוסיף לזה את ההפקדה של ה-25,000 ש"ח שביצעתי החודש,
שוויו היה למעשה 354,359 ש"ח + 25,000 ש"ח = 379,359 ש"ח.
סה"כ הפסד חודשי של 12,787 ש"ח, המהווים הפסד של 3.37%.
מתחילת המסחר (סה"כ השקעתי 354,522 ש"ח מאז), הרווח הוא 12,050 ש"ח, המהווים 3.39% ב-7 חודשים.
למרות הפתיחה הלא טובה של 2015 (שלושה חודשים הפסד, לעומת חודש בלבד של רווח), אני אופטימי, ומאמין כי השיטות והסטטיסטיקה תתיישר עד סוף השנה.
גם החודש הוספתי את ההפקדה שעשיתי לעמודה הראשונה בגרף תוצאות המסחר.
נשאר לי לצבור עוד 433,428 ש"ח עד למטרה שלי של 800,000 ש"ח.
השבוע אחגוג יומולדת 43, מה שאומר שאצטרך לצבור את כל ההון הנ"ל בשנתיים הקרובות, משימה לא פשוטה בכלל...
הערה חשובה לגבי החשבון:
הסכומים הנ"ל הם סכומי נטו, לאחר ניכוי מס, עמלות ודמי ניהול חשבון. החשבון האמריקאי, הוא החשבון היחיד בו לא מנכים לי מס במקור, ולכן הסכומים שם הם ברוטו. לצורך דיווח מס על שנת 2014 (שנה שבה, למי שזוכר, הרווחתי יפה), שכרתי משרד רו"ח של חבר.
עלות הדיווח (שכוללת גם קיזוזי מס עם שנים קודמות, מה שמצריך דיווחי מס על אותן שנים, וגם תיאום מס) היא 2900 ש"ח. מעריך שאת הדיווחים העתידיים אעשה בעצמי, אבל בפעם הראשונה, הייתי רוצה מישהו שיעשה זאת כמו שצריך. את הסכום אמשוך, ככל הנראה מהחשבון ה"אגרסיבי". את הסכום שיהיה עליי לשלם למס הכנסה על 2014 (מקווה שהקיזוז עם שנים קודמות יפחית את הסכום שעליי לשלם להם), אוריד מהחשבון הסולידי, אליו הפקדתי כאמור 25,000 ש"ח החודש (עדיף שהכסף יישב בינתיים שם, מאשר שיצבור אבק בעו"ש או בפק"מ, שנותנים ריבית אפסית אם בכלל).
הסיבה שאני לא מושך את הסכום לתשלום מהחשבון האמריקאי (שהרי הדיווח הוא על החשבון האמריקאי), היא שהפרוצדורה של משיכת כספים מהחשבון בארה"ב היא יקרה, והעמלות גבוהות. בנוסף, החשבון שם כרגע מופסד ב-2015, ואני לא רוצה להעמיק שם את ההפסד. אעדכן לגבי תשלום המס בחודשים הקרובים, כמובן.
גרף תוצאות מסחר
