החודש היה חודש של העברות כספים, כפי שכתבתי בפוסט הקודם, כך שהחודש לא היו עסקאות בכלל.
היה איתות שפוספס, וטוב שכך, כי הוא הפסיד...פעמיים.
אמנם הפסד קטן, אבל גם זה קורה.
מה כן היה החודש?
היו המון עמלות העברה והמרה ומס ששילמתי על חלק מהכספים שמשכתי.
מעכשיו יהיו 2 תיקים במקום 3.
תיק קטן של שארית הכסף שנשאר בקרן ההשתלמות,
והתיק האמריקאי המאוחד והגדול שימונף פי 2.
בשניהם אסטרטגיית ההשקעה זהה.
אני יודע שזה סיכון, אבל כרגע זו ההחלטה שלי, שאולי גם תשתנה בהמשך.
מצב החשבון העדכני נכון ל-3.12.17 בבוקר:
היה איתות שפוספס, וטוב שכך, כי הוא הפסיד...פעמיים.
אמנם הפסד קטן, אבל גם זה קורה.
מה כן היה החודש?
היו המון עמלות העברה והמרה ומס ששילמתי על חלק מהכספים שמשכתי.
מעכשיו יהיו 2 תיקים במקום 3.
תיק קטן של שארית הכסף שנשאר בקרן ההשתלמות,
והתיק האמריקאי המאוחד והגדול שימונף פי 2.
בשניהם אסטרטגיית ההשקעה זהה.
אני יודע שזה סיכון, אבל כרגע זו ההחלטה שלי, שאולי גם תשתנה בהמשך.
מצב החשבון העדכני נכון ל-3.12.17 בבוקר:
חשבון ה-IRA
מחשבון ה-IRA משכתי סכום של 72,500 ש"ח.
ההחלטה למשוך דוקא את הסכום הזה, נבעה מתוך רצון להגיע לסכום מסוים בתיק האמריקאי (הרחבה בחלק על התיק האמריקאי).
היתה קצת התקשקשות מול מיטב ד"ש, מכיוון שהסכום שהועבר לחשבון הבנק שלי היה נמוך יותר (69672.6 ש"ח).
לקח להם זמן למצוא את הסיבה להפרש בין סכום המשיכה מהקרן לסכום שהופקד לחשבון, שלאחר שיחות טלפון חוזרות ונשנות, התבררה כתשלום מס על הפקדות שהיו בזמנו לקופה, מעל תקרת המס. החלק שמעל תקרת המס, חייב בניכוי מס במקור.
כמובן שאשווה זאת לאישור מס שאמור להתקבל בדו"ח השנתי של קרן ההשתלמות.
בנוסף, כדי למשוך את הכסף, נאלצתי למכור את הדולרים שבחשבון, ולאחר המשיכה קניתי שוב דולרים.
ההפסד היחיד בתיק נוצר בשל ירידת שער הדולר.
את החודש הקודם פתחתי עם 154,042 ש"ח.
לאחר שמשכתי מהחשבון 72,500 ש"ח, למעשה נותרו בחשבון 81,542 ש"ח.
החשבון הפסיד החודש 1448 ש"ח, המהווים הפסד של 1.77%.
להלן תצלום החשבון העדכני נכון ל-3.12.17 בבוקר:
חשבון מסחר אמריקאי
החודש ביצעתי את הפעולות שתיארתי בפוסט הקודם, ואזכיר אותם שוב:
א. משכתי 72,500 ש"ח מתיק ה-IRA לחשבון הבנק שלי והמרתי אותם לדולרים.
ב. התיק האמריקאי הועבר במלואו מאינטראקטיב ברוקרז לחשבון הבנק שלי.
ג. התיק הסולידי נמשך במלואו ממיטב ד"ש לחשבון הבנק שלי, והומר גם הוא לדולרים.
ד. משכתי קופ"ג קטנה ונזילה שהיתה ברשותי (אין טעם לגרור 32,000 ש"ח עד לפנסיה, בקופ"ג שאין בה הפרשות), גם אותה המרתי לדולרים.
ה. משכתי את קרן ההשתלמות שאליה אני מפריש כיום דרך מקום העבודה שלי. הקרן בת 3 וחצי שנים וצברה סכום יפה. גם סכום זה הומר לדולרים (וגם זה היה סיוט, ילין- לפידות, שם היתה הקרן, ביקשו אישור על הפקדה אחרונה לקרן הנזילה שלי במיטב ד"ש, שהיתה אי שם ב-2014. הקרן היתה אז באי.בי.איי, הועברה לניהול IRA, משם למיטב ד"ש...מזל שאני עוקב ומתעד הכל).
את כל הסכום הדולרי העברתי לחשבון חדש בשורט טרייד ב-3 העברות נפרדות (הסיבה היא, שחלק מהכספים התקבלו מהר יחסית, ולשאר נאלצתי לחכות קצת יותר זמן, וכמובן להיות מטורטר בבירוקרטיה, הנובעת מיתר רגולציה).
ברגע שהיה לי סכום מהותי, החלטתי להעביר אותו, כדי שלפחות יהיה לי חשבון פתוח ברוקר, ואוכל להתחיל לעבוד איתו, במקרה של איתות, שגם אותו פספסתי לבסוף, מה שהתברר כמזל לא קטן.
התיק היה יכול להפסיד כ-20% לערך, בשני איתותים רצופים מופסדים, ובגלל שהכסף עוד לא הופקד בזמן האיתותים, לא לא פתחתי את הפוזיציה.
ההעברה לשורט טרייד התבצעה, כיוון שבאינטראקטיב ברוקרז אין יותר אפשרות למינוף על נגזרי VIX.
זה די נוגד את האסטרטגיה שלי, מצד אחד.
מצד שני, אחרי שהעברתי את הכסף, ושיחקתי איתו קצת (פתחתי פוזיציה על יחידה אחת בלבד לצורך הניסיון), גיליתי שאי אפשר לשים בשורט טרייד פקודת סטופ שתופעל גם ב-PRE וב-POST מרקט.
זה מאוד בעייתי, כי אם יש קפיצה חזקה ב-VIX, ולחילופין ירידה חזקה ב-XIV, אין לי אפשרות שהסטופ יופעל אוטומטית ב-PRE MARKET, ויתכן שעד שעת פתיחת המסחר, הגאפ שיווצר יהיה אף גדול יותר, ועשוי לגרום להפסד גדול יותר.
במידה ואני לא ישן (כמו בשעות ה-POST MARKET, שנופלות על אמצע הלילה בישראל), או נמצא ליד טלפון או מחשב, זה לא נורא, כי גיליתי שלמרות שסגרתי את החשבון באינטראקטיב ברוקרז, עדיין יש לי אפשרות להיכנס לחשבון, ולהגדיר התראות כששער ה-XIV מגיע לנק' מסוימת. ההתראות נשלחות לי למייל, כך שזה מגיע ישירות לטלפון שלי.
פקודת LIMIT למכירה בשעות ה-PRE וה-POST מרקט עדיין אפשרית בשורט-טרייד, רק פקודת הסטופ לוס בעייתית.
זה פחות טוב, ויותר מסוכן ממה שהתרגלתי אליו, אבל אנסה להסתדר עם זה.
הרעיון היה להעביר לחשבון סכום של בערך 430 אלף ש"ח, שאותם נמנף פי 2. אני בדיעה שמי שלא מסתכן, לא יכול גם להרוויח באמת. הסיבה לסכום הספציפי הזה, היא הרצון להשקיע סכום מקסימלי, אבל כזה, שגם אם אפסיד את כולו, ישאר לי משהו בצד, בחשבונות אחרים.
עוד מילה נוספת אני רוצה לאמר על השחיטה בעמלות שהבנקים לוקחים.
שילמתי בכמה אלפי שקלים על כל ההעברות וההמרות לדולר שביצעתי בתיק.
זה די כואב, אך אני מקווה שאחזיר זאת במהרה לתיק בצורת רווחים.
שער הדולר נכון ל-1.12.17 עמד על 3.488 ש"ח לדולר.
את החודש פתחתי עם 43,632$ כששער הדולר היה 3.513 ש"ח לדולר, כלומר 153,279 ש"ח.
סה"כ הפקדתי לחשבון 281,295 ש"ח לפני עמלות, כך ששווי החשבון היה צריך להיות 434,574 ש"ח.
אך שווי החשבון נכון ל-3.12.17 הוא 424,616 ש"ח.
החשבון הפסיד החודש (בגלל עמלות ומסים ובגלל שחיקת שער הדולר) 9958 ש"ח, המהווים הפסד של 2.29%.
להלן תצלום החשבון נכון ל-3.12.17:
סה"כ הפקדתי לחשבון 281,295 ש"ח לפני עמלות, כך ששווי החשבון היה צריך להיות 434,574 ש"ח.
אך שווי החשבון נכון ל-3.12.17 הוא 424,616 ש"ח.
החשבון הפסיד החודש (בגלל עמלות ומסים ובגלל שחיקת שער הדולר) 9958 ש"ח, המהווים הפסד של 2.29%.
להלן תצלום החשבון נכון ל-3.12.17:
סה"כ
מצב החשבון נכון ל-3.12.17:
80,094 ש"ח + 424,616 ש"ח = 504,710 ש"ח.
בדיוק חצי הדרך למיליון הראשון :-)
בסוף החודש הקודם התיק היה בשווי 401,625 ש"ח.
החודש משכתי 72,500 ש"ח מחשבון ה-IRA, כמו כן משכתי 94,304 ש"ח מחשבון המסחר הסולידי והפקדתי 281,295 ש"ח לחשבון האמריקאי.
כלומר סה"כ הפקדתי 72,500 ש"ח - 94,304 ש"ח - 281,295 ש"ח = 114,491 ש"ח.
בהתחשב בהפקדה שביצעתי, במהלך החודש, שווי התיק בסוף החודש הקודם היה בעצם:
401,625 ש"ח + 114,491 ש"ח = 516,116 ש"ח.
כך שהתיק הפסיד החודש 11,406 ש"ח, המהווים הפסד של 2.2%.
אז יוצאים לדרך חדשה, מאתגרת ומרתקת.
בהתאם לשינויים בתיקים, ערכתי גם את הגרף מחדש, שישקף למעשה את 2 התיקים, במקום את ה-3 שהיו עד עכשיו.
שיקללתי את הגרף, כאילו ההפקדות בוצעו בהתחלת המסחר באוקטובר 2014. נכון שזה לא מדויק, אבל זה מונע חישובים מסובכים מבחינתי, וקפיצות מוזרות בגרף, בעקבות משיכות והפקדות שהתבצעו במרוצת השנים.
גרף תוצאות מסחר
